Jednym z najważniejszych aspektów naszej działalności jest dbałość o bezpieczeństwo finansowe firmy, a co za tym idzie – także o pieniądze naszych Inwestorów. Podstawą do tego jest dbałość o odpowiednie zabezpieczenie udzielanego finansowania, a wcześniej o staranną analizę wpływających wniosków o Pożyczki Yanok. O procedurze oceny wniosków pożyczkowych napisaliśmy więcej tutaj (https://yanokhipoteczny.pl/procedury-oceny-wnioskow-pozyczkowych/). W niniejszym artykule skupimy się na tym, w jaki sposób zabezpieczane są pożyczki.

Jakie zabezpieczenia ustanawia Fundusz?

Zabezpieczenie rzeczowe na nieruchomości

W zależności od wyników analizy wniosku pożyczkowego oraz rozmów z Pożyczkobiorcom, zabezpieczenie rzeczowe przyjmuje postać hipoteki wraz z pełnomocnictwem do sprzedaży nieruchomości albo umowy przeniesienia własności nieruchomości na zabezpieczenie. 

Hipoteka to jedna z najpowszechniejszych form stosowanych przy zabezpieczaniu wierzytelności. Jeśli dłużnik nie spłaca finansowania (co w przypadku Funduszu Hipotecznego Yanok zdarza się niezmiernie rzadko), nieruchomość zostaje sprzedana. W takiej sytuacji należność regulowana jest ze środków uzyskanych ze sprzedaży. Więcej o hipotece napisaliśmy w dedykowanym tekście.

Przeniesienie własności nieruchomości na zabezpieczenie oznacza przeniesienie praw własności do nieruchomości na poczet zabezpieczenia zobowiązania finansowanego – dopóki to zobowiązanie nie zostanie spłacone. Odpowiednio skonstruowana umowa  zabezpiecza zarówno interesy pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy. W przypadku umów przeniesienia własności nieruchomości na zabezpieczenie zawieranych z Funduszem Hipotecznym Yanok pożyczkobiorca nie traci praw do użytkowania nieruchomości, a prawa własności wracają do niego na podstawie odpowiedniej umowy natychmiast po spłacie finansowania. (Więcej informacji znajduje się tutaj: https://yanokhipoteczny.pl/przewlaszczenie-artykul/)

Osobiste/majątkowe pożyczkobiorców:

Pożyczkobiorca poddaje się notarialnemu aktowi egzekucyjnemu z art. 777 KPC. Dodatkowym zabezpieczeniem jest także weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową.

Notarialny tytuł egzekucyjny przyspiesza proces ewentualnej windykacji i dzięki niemu do wszczęcia postępowania egzekucyjnego wymaga się jedynie nadania przez sąd klauzuli wykonalności. 

Weksle in blanco to standardowa forma zabezpieczania transakcji finansowej.

Ani akt, ani weksel (ani żadne inne zabezpieczenia) nie są wykorzystywane, jeżeli Pożyczka jest spłacana. Ubieganie się o wszczęcie postępowania egzekucyjnego jest rozwiązaniem, po które Fundusz Hipoteczny Yanok (m.in. dzięki starannej weryfikacji związków) dotąd musiał sięgać niezmiernie rzadko.

Cesja na Fundusz Ubezpieczenia Nieruchomości

Wszystkie nieruchomości, stanowiące zabezpieczenie Pożyczek Yanok, są ubezpieczone od wszystkich ryzyk (ALL RISK). Cesja ubezpieczenia na rzecz Funduszu sprawia, że w razie, gdyby doszło do nieprzewidzianych wydarzeń (np. zalania nieruchomości czy uszkodzenia w wyniku wybuchu gazu) Fundusz otrzyma odszkodowanie.

W ciągu dziewięciu lat działalności tylko dwukrotnie doszło do takiej sytuacji. Cesja ubezpieczenia nieruchomości ma charakter prewencyjny i jest częścią naszej polityki, w ramach której dbamy o maksymalny poziom bezpieczeństwa finansów firmy.

Ochrona interesów pożyczkobiorcy

Zasady dotyczące zabezpieczeń oraz zapisy w umowach, które się do nich odnoszą, są skonstruowane w taki sposób, aby nie tylko zadbać o wysoki poziom bezpieczeństwa finansów Funduszu, ale także uwzględnić interesy pożyczkobiorców. 

Co za tym idzie w przypadku hipoteki:

• Zwalnianie hipoteki po spłacie finansowania następuje błyskawicznie. Promesę wydajemy już w momencie zawierania umowy pożyczki, a zaraz po jej spłacie dostarczamy zgodę na wykreślenie hipoteki z notarialnie poświadczonym podpisem. Przy częściowych spłatach pożyczek udzielamy zgód na wykreślenie hipoteki z pojedynczych działek/lokali na potrzeby ich wyodrębniania do nowych ksiąg wieczystych.
•  Z pełnomocnictwa do sprzedaży nieruchomości Fundusz może skorzystać wyłącznie, gdy umowa jest wymagalna.
• Pełnomocnictwo precyzyjnie określa zasady sprzedaży i ustala minimalne ceny. Chroni to właściciela nieruchomości przed stratą, jaką mogłaby być sprzedaż nieruchomości po zaniżonej cenie.
• Właściciel może sam znaleźć nabywcę, a Fundusz Hipoteczny Yanok jest zobowiązany do sprzedania nieruchomości właśnie jemu.
• Po spłacie pożyczki w ciągu 3 dni wydajemy oświadczenie o wygaśnięciu pełnomocnictwa do sprzedaży nieruchomości. 

W przypadku przeniesienia własności nieruchomości na zabezpieczenie

• Fundusz nie może przejąć nieruchomości w razie, gdyby pożyczka nie została spłacona – uregulowanie należności możliwe jest tylko z jej sprzedaży, a wszelka nadwyżka wypłacana jest dotychczasowemu właścicielowi.
• Właściciel może sam wskazać nabywcę nieruchomości, a Fundusz jest zobowiązany do zawarcia umowy sprzedaży właśnie z nim.
• Umowa precyzyjnie określa zasady sprzedaży, okoliczności, w jakich do tej może dojść (wyłącznie, gdy pożyczka nie została spłacona, a umowa stała się wymagalna).

Jak wygląda zwrot zabezpieczeń

W ciągu trzech dni od spłacenia wszystkich zobowiązań wobec Funduszu Hipotecznego Yanok w ciągu 3 dni:

• Weksle in blanco są niszczone, co dokumentowane jest protokołem
• Zostaje złożone oświadczenie o zaspokojeniu wszystkich roszczeń wynikających z umowy pożyczki.
• Zostają złożone oświadczenia o wygaśnięciu pełnomocnictw do sprzedaży nieruchomości oraz aktów poddania się egzekucji, a także o rezygnacji z cesji ubezpieczenia nieruchomości.
• Fundusz wydaje oświadczenie o zgodzie na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej (hipoteka) lub dokonuje przeniesienia praw własności z powrotem na właściciela).

Wszystkie szczegóły procedur dotyczących zabezpieczeń są uwzględnione w umowie podpisywanej z Pożyczkobiorcą.