Nie od dzisiaj wiadomo, że w biznesie bardzo ważne są elastyczność oraz szybkość działania. Opóźnianie inwestycji, przestoje w działalności, „przepuszczenie” okazji, która jest dostępna tylko przez krótki czas, to wszystko może stać się barierą w rozwoju przedsiębiorstwa. Niestety – mało która firma może sobie pozwolić na akumulowanie dużej ilości środków z myślą o przeznaczeniu ich na bliżej niesprecyzowaną, wielką inwestycję w przyszłości. W końcu pieniądz powinien stale krążyć. Co więc zrobić w sytuacjach, w których biznes potrzebuje zastrzyku gotówki na realizację inwestycji? Odpowiedź jest oczywista: sięgnąć po finansowanie zewnętrzne. Ale co, jeżeli to finansowanie potrzebne jest już, teraz, natychmiast? W takich sytuacjach firmy ubiegają się o pożyczki pomostowe.
Z tego artykułu dowiesz się:
- Czym jest pożyczka pomostowa
- Czym pożyczka pomostowa różni się od kredytu pomostowego
- W jakich sytuacjach firmy ubiegają się o pożyczkę pomostową
- Na jakie cele zaciągana jest najczęściej pożyczka pomostowa dla firm
- Jakie są zalety pożyczki pomostowej.
Czym jest pożyczka pomostowa?
Pożyczkę pomostową najprościej można określić jako krótkoterminowe finansowanie, udzielane, póki firma nie otrzyma finansowania docelowego. Jego celem jest wsparcie finansowej płynności pożyczkobiorcy dopóki albo nie otrzyma stałego finansowania (którym może być kredyt, inna pożyczka, subwencja unijna), albo nie uzyska spodziewanego przypływu środków z innego źródła (którym może być np. zbycie fragmentu majątku przedsiębiorstwa czy zapłata za usługi/towary, która nastąpi za pewien czas). Stąd też ich nazwa: pieniądze z takiej pożyczki są „pomostem”.
Pożyczki tego typu udzielane są na krótki okres – zwykle do około roku. Firmy najczęściej przeznaczają je albo na realizację inwestycji, które powinny zostać przeprowadzone szybko (np. zakup nieruchomości w atrakcyjnej cenie), na poprawę płynności lub spłatę zobowiązań.
Pożyczka pomostowa może być udzielana zarówno osobom prywatnym, jak i firmom. W niniejszym tekście jednak – ze względu na profil działalności Funduszu Hipotecznego Yanok, który udziela pożyczek dla przedsiębiorców – skupiamy się tylko na pożyczkach pomostowych dla firm.
Pożyczka pomostowa a kredyt pomostowy dla firm
Pożyczki pomostowej nie należy mylić z kredytem pomostowym. Kredyty udzielane są wyłącznie przez banki i rządzą się podobnymi, ale nie identycznymi zasadami, co pożyczki. (Więcej na ten temat możesz przeczytać w naszym artykule, w którym omawiamy różnice i podobieństwa pomiędzy pożyczkami i kredytami: https://yanokhipoteczny.pl/pozyczka-hipoteczna-dla-przedsiebiorcow-vs-firmowy-kredyt-hipoteczny/). Kredyty pomostowe udzielane są często firmom, które uzyskały dotację unijną, ale wciąż czekają na przelanie środków. Finansowanie bankowe umożliwia w takim przypadku szybsze ruszenie z realizacją projektu, na który przyznano środku z UE, i jest spłacane następnie z unijnych pieniędzy.
Pożyczkę pomostową można zwykle uzyskać znacznie szybciej niż kredyt pomostowy. Zasady co do źródeł jej spłaty oraz przeznaczenia są też elastyczniejsze niż w bankach. W Funduszu Hipotecznym Yanok cały proces pożyczkowy, włącznie z wypłatą środków – o ile zostaną dostarczone wszystkie potrzebne dokumenty – może zamknąć się w trzech dniach. W bankach procedura może potrwać nawet kilka tygodni.
W jakich sytuacjach najczęściej brana jest pożyczka pomostowa?
Pożyczka pomostowa dla firm zaciągana jest, kiedy przedsiębiorstwo oczekuje na wpływ większej kwoty, której otrzymanie wymaga czasu albo spełnienia konkretnych warunków. Jako przykłady sytuacji, w jakich jest udzielana, można wymienić tutaj:
- Oczekiwanie na uzyskanie kredytu bankowego – firma ma zamiar docelowo sfinansować przedsięwzięcie ze środków z kredytu bankowego, ale musi działać szybko, inaczej okazja, mówiąc potocznie, „przejdzie koło nosa”. Przedsiębiorstwo posiada zdolność kredytową, ale uzyskanie kredytu bankowego jest czasochłonne, w związku z tym w czasie oczekiwania na decyzję banku, aby dokonać inwestycji jak najszybciej, bierze pożyczkę pomostową – którą później refinansuje kredytem.
- Uzyskanie zdolności kredytowej – pożyczki pomostowe bywają zaciągane także w celu szybkiego spłacenia zobowiązań, np. wobec ZUS, US lub w BIK, które uniemożliwiają uzyskanie kredytu bankowego na realizację większego przedsięwzięcia.
- Oczekiwanie na uzyskanie spodziewanych wpływów finansowych – w takiej sytuacji firma wkrótce uzyska niezbędne środki z własnej działalności. Tymi może być np. sprzedaż nieruchomości, która ma nastąpić po dopełnieniu formalności albo uregulowanie zobowiązań, jakie mają wobec przedsiębiorstwa zewnętrzne podmioty. Pieniądze są jednak potrzebne przedsiębiorstwu już teraz – czy to na bieżącą działalność, czy inwestycję, której odwlekanie może przynieść długoterminowe szkody finansowej. W takiej sytuacji firmy również często sięgają po finansowanie pomostowy. (Podobny przypadek opisaliśmy w naszym case study https://yanokhipoteczny.pl/pozyczka-hipoteczna-na-mieszkanie/).
- Oczekiwanie na wypłatę środków unijnych – jest to sytuacja, o której wspomniano już wyżej. Firma stała się o finansowanie unijne na preferencyjnych warunkach (lub bezzwrotne dofinansowanie) i je uzyskała, środków jeszcze nie wypłacono, a zwłoka w realizacji inwestycji może utrudnić jej przeprowadzenie. W takich przypadkach przedsiębiorstwa często decydują się na pożyczkę lub kredyt pomostowy.
Na jakie cele najczęściej pobierane są pożyczki pomostowe?
- Pokrycie bieżących lub zaległych zobowiązań
- Szybki zakup lub remont nieruchomości
- Sfinansowanie konkretnego, pilnego projektu
- Wykup akcji lub udziałów.
Pożyczka pomostowa zaciągana jest zwykle tam, gdzie istotny element to szybkie działanie. Jest to rozwiązanie bardzo często wybierane w branży nieruchomości (gdzie może pojawić się np. okazja dokonania atrakcyjnego zakupu), przy inwestycjach deweloperskich (gdzie deweloper chce szybko dokończyć projekt, aby uzyskać pieniądze ze sprzedaży nieruchomości) lub w przypadku firm potrzebujących wsparcia w trakcie realizacji większych projektów.
Warunki i koszty pożyczek pomostowych
Pożyczki pomostowe na ogół obciążone są wyższymi kosztami niż pożyczki długoterminowe oraz niż kredyty bankowe. Wynika to z krótkiego okresu, na który są udzielane oraz wyższego ryzyka po stronie pożyczkodawcy. Oprocentowanie pożyczek pomostowych może być wyższe, a dodatkowe koszty, takie jak prowizje. mogą zwiększyć całkowity koszt pożyczki. Zazwyczaj pożyczkodawca wymaga także zabezpieczeń w postaci majątku lub poręczeń, co obniża ryzyko dla pożyczkodawcy. Dodatkowo, w przypadku kredytów bankowych, niższe oprocentowanie okupione jest mniejszą elastycznością oraz dłuższym czasem oczekiwania.
Dokładne warunki oraz koszty pożyczki pomostowej uzależnione są jednak przede wszystkim od pożyczkodawcy. W przypadku Funduszu Hipotecznego Yanok wszystkie Pożyczki – także pomostowe – zabezpieczane są na nieruchomościach.
Jakie są zalety i wady pożyczek pomostowych?
Główna zaleta pożyczek pomostowych to fakt, że pozwalają na szybkie uzyskanie finansowania w nagłych sytuacjach, a jest to kluczowe, gdy jakiekolwiek opóźnienie w uzyskaniu środków może negatywnie odbić się na rozwoju firmy, uniemożliwić realizację projektu lub negatywnie rzutować na finanse przedsiębiorstwa. Ich wady to przede wszystkim wyższe koszty (zwłaszcza w porównaniu do długoterminowych kredytów bankowych) oraz to, że krótki okres spłaty może okazać się wyzwaniem, jeśli niepewna jest data otrzymania oczekiwanych środków, z których ma zostać spłacona pożyczka.
Zapraszamy do zapoznania się z ofertą Pożyczek Yanok dla firm (https://yanokhipoteczny.pl/pozyczki-dla-firm-2/). Pośród Klientów Funduszu, zarówno byłych, jak i obecnych, znajdowały się firmy, które potrzebowały finansowania pomostowego – i dzięki Funduszowi Hipotecznemu Yanok zrealizowały pilne inwestycje oraz szybko zakupiły nieruchomości, rozwijając tym samym swoją działalność.
