Kto nie inwestuje, ten nie zyskuje – i te prawidła dotyczą zarówno inwestorów prywatnych, jak i firm. Stosunkowo niewiele przedsiębiorstw jest w stanie w sposób efektywny zakumulować własne środki na przeprowadzenie dużych inwestycji. Większość firm potrzebuje więc w tym celu finansowania zewnętrznego. W takich sytuacjach najczęstszym wyborem jest wzięcie kredytu lub pożyczki pozabankowej.
Sprawdź:
- Czym różni się pożyczka dla firm od kredytu dla firm
- Kiedy pożyczka pozabankowa to najlepsze rozwiązanie
- Dlaczego firmy potrzebujące szybkiego finansowania wybierają pożyczki pozbankowe
- W jakich sytuacjach istotne są elastyczne warunki spłaty
- Dlaczego warto wybrać Pożyczki Yanok
Czas czytania: 4 min
Pożyczka hipoteczna dla firm a kredyt hipoteczny dla przedsiębiorców
Pożyczka hipoteczna i kredyt hipoteczny nie są pojęciami tożsamymi, choć często błędnie stosuje się je jako zamienniki. Różnią się przede wszystkim źródłem finansowania – kredytów udzielają tylko banki i nie istnieje coś takiego jak „kredyt hipoteczny pozabankowy” – ale też zasadami i często procedurami. Więcej na ten temat można znaleźć w tekście „Pożyczka hipoteczna dla przedsiębiorców vs firmowy kredyt hipoteczny” (https://yanokhipoteczny.pl/pozyczka-hipoteczna-dla-przedsiebiorcow-vs-firmowy-kredyt-hipoteczny/).
Co jest bardziej opłacalne dla firmy – pozabankowa pożyczka hipoteczna czy kredyt hipoteczny? Wszystko zależy od sytuacji i potrzeb przedsiębiorcy, a także od warunków, jakie przedstawiają konkretna firma pożyczkowa i bank.
Kiedy pożyczka pozabankowa dla firm to najlepsze rozwiązanie?
Finansowanie bankowe jest chętnie wybierane przez firmy z uwagi na to, że jego koszty zwykle są niższe niż tego, jakiego udzielają prywatne przedsiębiorstwa pożyczkowe. Banki z uwagi na dużą skalę działania oraz fakt, że są podmiotami w szerokim zakresie wspieranymi przez państwo, mogą przedstawiać ofertę konkurencyjną pod względem oprocentowania i dodatkowych kosztów. Dla wielu firm kredyt bankowy nie jest jednak najlepszym wyborem i z różnych względów szukają one innych rozwiązań.
Szybka pożyczka dla firm – tylko w sektorze pozabankowym
Bank na wydanie decyzji odnośnie kredytu hipotecznego ma co do zasady 21 dni. Po pierwsze jednak czas ten jest liczony przez większość banku od tzw. wniosku kompletnego (a więc dostarczenia ostatniego dokumentu, który bank uzna za niezbędny). Nie jest to pełny czas oczekiwania: po wydaniu decyzji konieczne jest jeszcze podpisanie umowy, a środku wypłacane są w ciągu kolejnych kilku dni. Jeżeli chodzi o kredyty firmowe (niekoniecznie hipoteczne), tutaj niektóre banki chwalą się, że decyzja może zapaść już w ciągu paru godzin – w istocie jednak czas oczekiwania to zazwyczaj kilka tygodni.
W konsekwencji, jeśli firma szybko potrzebuje pieniędzy, wybór sektora pozabankowego jest najlepszym rozwiązaniem. Kilka przykładów takich sytuacji, z jakimi mieliśmy do czynienia u Pożyczkobiorców Yanok to:
- Otwierająca się przed przedsiębiorcą atrakcyjna opcja zakupu nieruchomości w określonym czasie (w naszej Strefie Wiedzy opisaliśmy przypadek https://yanokhipoteczny.pl/case-study-pozyczka-przedszkole/, w którym przedsiębiorcy zaoferowano możliwość wykupienia lokalu, który dotąd wynajmował)
- Konieczność zatowarowania albo innych nakładów finansowych, w sytuacji, gdy przedsiębiorca czeka na uregulowanie należności wobec niego – potrzeba pożyczki podyktowana jest więc koniecznością utrzymania bieżącej działalności. Przykład: jeden z Pożyczkobiorców Yanok, przedstawiciel branży biżuteryjnej, „na papierze” posiadał niezbędne środki – wystawił faktury, jego kontrahenci mieli jednak jeszcze kilka tygodni na ich spłatę, istniało też ryzyko opóźnień. Tymczasem, aby utrzymać bieżącą działalność, potrzebował pieniędzy na zatowarowanie. Zdecydował się więc na zaciągnięcie krótkoterminowej pożyczki dla firm Yanok
- Pożyczki pomostowe – które mają być refinansowane kredytem bankowym. W bogatym portfolio Pożyczkobiorców Yanok znalazły się także firmy, które chciały i mogły wziąć kredyt bankowy, ale potrzebowały pieniędzy natychmiast, a procedury w bankach się przeciągały. W takich wypadkach zaciągały Pożyczkę Yanok, by zrealizować szybko założone cele biznesowe, a następnie spłacały je ze środków z kredytu.
Szybkość działania jest jedną z rzeczy, które szczególnie cenią Pożyczkobiorcy Funduszu Hipotecznego Yanok. Wstępna decyzja o udzieleniu Pożyczki Yanok zapada w ciągu 2 dni roboczych, a ostateczna – nawet w 24 godziny po dostarczeniu niezbędnych dokumentów, przy tematach obarczonych niskim ryzykiem. Pieniądze wypłacane są nawet w tym samym dniu, w którym podpisana zostanie umowa.
Elastyczne warunki spłaty pożyczki firmowej
Dla niektórych firm pierwszym wyborem jako źródło finansowania są przedsiębiorstwa prywatne, nie banki, ponieważ te pierwsze mają dużo elastyczniejsze podejście. Dotyczy to m.in. warunków spłaty, ale także jej źródeł.
W przypadku kredytów bankowych dla firm przedsiębiorstwo musi wykazać, że jest w stanie spłacić kredyt z bieżących dochodów – inaczej nie ma ono zdolności kredytowej. W Funduszu Hipotecznym Yanok duża waga jest przykładana do zweryfikowania wypłacalności Pożyczkobiorców, źródłem spłaty może być jednak także np. dochód ze sprzedaży konkretnej nieruchomości. Również tej, która ma zostać zakupiona lub wybudowana za kwotę finansowania.
Oto przykłady Pożyczkobiorców, którzy bez problemu uzyskali, a następnie spłacili Pożyczkę Yanok, a dla których wybór kredytu bankowego nie był nawet opcją:
- Pożyczkobiorca potrzebował środków na remont nieruchomości, która miała zostać następnie sprzedana. Bieżące dochody firmy nie wystarczyłyby jako źródło spłaty, co oznaczało, że nie mogła uzyskać kredytu bankowego. Spodziewany przychód ze sprzedaży nieruchomości umożliwiał jednak bezproblemowe uregulowanie zobowiązań.
- Pożyczkobiorca z branży deweloperskiej poszukiwał finansowania na ukończenie ostatniego etapu inwestycji budowlanej. W toku inwestycji istotne było dla niego wykorzystanie maksymalnej ilości posiadanych środków na dokończenie projektu – tak, aby mieszkania jak najszybciej trafiły na sprzedaż. Zdecydował się na wybór Funduszu Hipotecznego Yanok ze względu na możliwość spłacenia całej pożyczki na koniec trwania umowy.
Szybka Pożyczka Hipoteczna Yanok dla firm i pożyczka dla deweloperów – dlaczego przedsiębiorcy wybierają naszą ofertę?
Udzielanie finansowania hipotecznego firmom to jedyna działalność Funduszu Hipotecznego Yanok. Procedury firmy opracowane są z myślą o indywidualnym podejściu do Pożyczkobiorców – zależy nam na dobrych relacjach z partnerami, staramy się także jak najlepiej dostosować parametry Pożyczki do planów i możliwości konkretnego Pożyczkobiorcy. Pożyczkobiorcy cenią Fundusz Hipoteczny Yanok za podejście, sprawny kontakt, szybkość działania oraz warunki finansowe atrakcyjne w sektorze pozabankowych. Chętnie nie tylko zgłaszają się do Funduszu Hipotecznego Yanok ponownie, ale także polecają go innym.
Fundusz oferuje pożyczki dla firm, a także ofertę pożyczek dla deweloperów (https://yanokhipoteczny.pl/pozyczka-yanok-dla-developerow) oraz niskooprocentowaną, króterminową pożyczkę dla fliperów.
Banki z kolei czerpią zyski z wielu różnych źródeł – udzielają kredytów, ponieważ jest to wpisane w ich działalność, ale to klientowi zależy na uzyskaniu finansowania. W takim ujęciu to kredytobiorca ma starać się o uzyskanie kredytu oraz dostosować do mało elastycznych procedur. W zamian za to można liczyć na niższe procenty niż w sektorze pozabankowym (banki, jak wspomniano czerpiące dochody z różnych źródeł, mogą sobie na to pozwolić) – konieczne jest jednak uzbrojenie się w cierpliwość. Co więcej niektóre przedsiębiorstwa, nawet jeżeli de facto mogą spłacić kredyt, ze względu na sztywne podejście banków nie mają szans na jego uzyskanie.
