Lokaty bankowe 2026 a Inwestycje Yanok – przedstawienie i porównanie opcji
Główne zalety lokat bankowych? To na pewno prostota oraz ich bezpieczeństwo: przynajmniej do kwoty 100 tysięcy euro są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Spadające stopy procentowe, wskaźnik WIBOR oraz ogólna sytuacja na rynkach finansowych sprawiła jednak, że w ostatnich latach oprocentowanie lokat regularnie spadało. W tekście przedstawiamy oferty lokat największych banków w marcu 2026 oraz porównujemy, jak na ich tle wypadają Inwestycje Yanok.
Lokaty bankowe marzec 2026
Poniżej przedstawiamy przegląd oferty lokat bankowych dokonany 2.03.2026. Zaznaczamy, że może nie obejmować on niektórych opcji, oferowanych klientom banków indywidualnie. Zdarza się np. że banki posiadają nieco lepsze oferty lokat, które przedstawiają właścicielom rachunków przy transferach dużych kwot do innych banków.
Najlepsze opcje lokat – na krótki czas i dla nowych klientów
Wysoko oprocentowane – bo aż na 6.5% w skali roku – są w tej chwili oferty w VeloBank oraz CreditAgricol. Obie te oferty jednak obwarowane pozostają szeregiem ograniczeń:
- W CreditAgricol lokata na 6.5% może być zawarta tylko na jeden miesiąc i jest lokatą powitalną, dla nowych klientów. W ofercie standardowej (https://www.credit-agricole.pl/klienci-indywidualni/oszczednosci/lokaty-terminowe) oferta waha się od 0,75% do 3% (najlepsza opcja jest ofertą na nowe pieniądze i 90 dni)
- W VeloBank lokata na 6,5% może potrwać 6 miesięcy, przeznaczona jest jednak tylko dla nowych klientów, którzy spełnią warunki dodatkowe (m.in. udzieli zgód marketingowych), i dostępna jest tylko do 50 tysięcy złotych(źródło: https://polecam.velobank.pl/lp/main/depozyty/)
Tzw. „Lokatę z Funduszem” do 6.5% oferuje także mBank. W tym wypadku należy mieć jednak świadomość, że jest to lokata połączona z inwestycją, co oznacza, że część środków trafia na inwestycję (70% lub 50%) i nie jest gwarantowana.
Inwestycja zapoznawcza
Dla nowych Inwestorów w Funduszu Hipotecznym Yanok przygotowaliśmy Inwestycję Zapoznawczą 12% (pół roku na dziesięć tysięcy złotych), która ma pozwolić na zapoznanie się z naszym sposobem działania i standardami obsługi przy krótkoterminowej inwestycji. Najniższej oprocentowana Inwestycja to Inwestycja Roczna na 7% w skali roku (bez ograniczenia kwoty maksymalnej), a najwyżej poza Inwestycją Zapoznawczą oprocentowana jest Inwestycja Trzyletnia (w pierwszym roku 11%).
Oferta największych banków – lokaty w Ipko, Milenium, Santander
W przypadku Ipko BP oferta, która wyświetla się klientom po wejściu w zakładkę lokaty wygląda następująco:
Oznacza to, że w przypadku lokaty na nowe środki można założyć ją na 3 miesiące, na 3,7% w skali roku. Lokaty standardowe dla klientów, trzymających swoje oszczędności w banku, są oprocentowane od 1% do 2% w skali roku. Specjalna lokata „Mój kapitał” na aż pięć lat posiada oprocentowanie 3% w skali roku.
Dla porównania Inwestycja Yanok Pięcioletnia oprocentowana jest 10% w skali roku.
W banku Millenium oferta wyświetlająca się po wejściu w zakładkę Nowe Lokaty przedstawia się następująco:
Najwyżej oprocentowana jest więc lokata trzymiesięczna, na nowe środki: 3,9%.
W przypadku Santander 02.03 w ich kalkulatorze lokat (https://elokata.santanderconsumer.pl/Lokata_NW/calculator?) dostępne są lokaty od 1% do około 3.80% w zależności od czasu trwania.
Oferty powitalne i lokat na nowe środki
W dobie trendu spadającego oprocentowania pieniędzy w miarę korzystne oferty lokat można więc znaleźć głównie dla osób otwierających nowe konta. Oferują je niemal wszystkie banki. Poza wyżej wymienionymi np. w Citi handlowy znajduje się lokata powitalna 5% na trzy miesiące, w Raiffeisen Lokata dla Ciebie dla nowych klientów (podobne zasady: 5% oraz trzy miesiące), w inbank Lokata na start (4,5% na trzy miesiące). Niekiedy banki oferują lokaty 3 – 4% dla nowych środków, które przelewane są na konto. Co jednak po tym, gdy czas powitalnej lokaty/lokaty na nowe środki się skończy? Pieniądze zasadniczo przestają na siebie zarabiać, bo lokaty terminowe dostępne w standardowej ofercie rzadko mają oprocentowanie wyższe niż 2%.
Inwestycje Yanok 7% – 12% w skali roku
W przypadku Inwestycji Yanok należy podkreślić, że NIE SĄ one lokatami i NIE SĄ objęte Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Każda forma inwestowania jest obarczona ryzykiem. W ocenie jego poziomu może pomóc tu fakt, że Fundusz Hipoteczny Yanok działa od 2015 roku. W ciągu dziesięciu lat działalności Inwestorom wypłacono ponad 35 milionów zysków, a w pełni spłacono (zwracając kapitał początkowy oraz wypłacając odsetki) inwestycje na ponad 130 milionów. Nigdy z żadną wypłatą nie spóźniliśmy się nawet o jeden dzień, a około 70% naszych Inwestorów decyduje się do nas wrócić.
Nasz model działania – czyli udzielanie pożyczek hipotecznych dla firm (z zabezpieczeniem na atrakcyjnych nieruchomościach), z którego czerpiemy zyski – umożliwia oferowanie oprocentowania wyższego niż na zdecydowanej większości lokat.
02.03.2026 Inwestorzy mogą wybrać:
- Inwestycję Zapoznawczą: 12%, na 10 tysięcy złotych, na pół roku. Comiesięczna wypłata odsetek. Oferta tylko dla nowych Inwestorów
- Inwestycja Roczna 7% – kwartalna wypłata odsetek, od 10 tysięcy złotych w górę
- Inwestycja Dwuletnia 9% – kwartalna wypłata odsetek, od 10 tysięcy złotych w górę
- Inwestycja Trzyletnia 11% w I roku, 9% w II roku, 7% w III roku – od 50 tysięcy złotych w górę
- Inwestycja Pięcioletnia 10% – od 100 tysięcy w górę
- Inwestycja EUR 6% – inwestycja trzyletnia w walucie euro, oprocentowanie 6% w skali roku, od 10 tysięcy euro.
Inwestycje Yanok są proste i pasywne – Inwestor podpisuje dokumenty, dokonuje wpłaty, a potem może śledzić swoje Inwestycje i harmonogram w Panelu Inwestora.
Warto zauważyć, że w przypadku Inwestycji Yanok istnieje możliwość wcześniejszego zakończenia umowy, choć wiąże się to z opłatą, pobieraną z kapitału początkowego (od 2% do 6%: im bliżej końca wycofane są środki, tym niższa opłata). Inwestor nie traci już wypłaconych mu odsetek.
Podsumowanie
Wybór pomiędzy lokatami a innymi formami inwestowania zależy w dużej mierze od tego, jakie są oczekiwania i cele samego Inwestora. Dla osób ceniących stu procentowe bezpieczeństwo, którym nie zależy na dużych zyskach i chcą mieć możliwość wypłaty środków w każdej chwili lokaty to najlepszy wybór. Ci, którzy szukają sposobu, by pieniądze faktycznie na siebie pracowały, powinni zapoznać się z ofertą inwestycji.
