Akt własności nieruchomości
– w polskim systemie prawnym nie istnieje taki dokument. Pojęcie aktu własności często pojawia się w mowie potocznej i ma oznaczać dokument potwierdzający prawa własności do nieruchomości (na przykład mieszkania i gruntu). Używanie pojęcia „akt własności” w tym kontekście jest jednak błędne. Informację o tym, kto jest właścicielem danej nieruchomości, można znaleźć w księgach wieczystych – znając numer księgi, można sprawdzić jej treść online lub uzyskać informacje w wydziale ksiąg wieczystych sądu rejonowego. Dokumenty tego typu występują w Stanach Zjednoczonych i popularność pojęcia wynika po części z jego pojawiania się w amerykańskich serialach i książkach.
BIK
– Biuro Informacji Kredytowej. Podmiot ten gromadzi informacje na temat zobowiązań oraz historii kredytowej konsumentów oraz przedsiębiorców. Raporty pobierane z BIK są istotnym elementem oceny wiarygodności potencjalnego pożyczkobiorcy i są wykorzystywane przez Fundusz Hipoteczny Yanok przy ocenie wniosków pożyczkowych.
CEIDG
– Centralna Ewidencja i Informacja o Działalności Gospodarczej. Jest to ewidencja osób fizycznych, będących przedsiębiorcami oraz przedsiębiorstw w spadku pod firmą zmarłego przedsiębiorcy. Umożliwia bezpłatny dostęp do informacji o przedsiębiorcach w zakresie wskazanym w ustawie z dnia 6 marca 2018 o Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej i Punkcie Informacji dla Przedsiębiorcy. Można znaleźć w niej m.in. informacje na temat tego, czy działalność nie jest zawieszona, jaki ma PKD oraz czym się zajmuje.
Crowdfunding
– (z ang. Crowd – tłum, funding – finansowanie) inaczej finansowanie społecznościowe, czyli finansowanie przedsięwzięcia przez społeczność – zwykle dużą liczbę drobnych wpłat od indywidualnych osób, które są zainteresowane projektem. Często projekty tego typu finansowane są za pośrednictwem platform crowdfundingowych, pozwalających na wybranie projektu do zainwestowania.
Czynsz
– czynsz to powtarzające się okresowo świadczenie majątkowe, pobierane za użytkowanie rzeczy – najczęściej nieruchomości lub gruntu. W rozumieniu prawa cywilnego jest to więc świadczenie, które najemca przekazuje właścicielowi nieruchomości. Potoczenie słowa „czynsz” często używa się do określenia opłat związanych z zarządzaniem budynkiem ponoszonych na rzecz wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej. Takie rozumienie słowa czynsz jest jednak błędne i wprowadzające w błąd.
Hipoteka
– wg art. 65 z ustawy z dnia 6 lipca 1982 roku o księgach wieczystych i hipotece hipoteka oznacza ograniczone prawo rzeczowe służące zabezpieczeniu wierzytelności, na podstawie którego wierzyciel może dochodzić zaspokojenia swoich roszczeń z obciążonej tym prawem nieruchomości, , w razie gdyby dłużnik nie spłacił zobowiązania w terminie. Pojęcie „hipoteka” bywa błędnie używane w kontekście „posiadania hipoteki” – w sytuacji, gdy ktoś spłaca kredyt lub pożyczkę hipoteczną. Hipoteka powstaje w momencie pojawienia się odpowiedniego wpisu w dziale IV Księgi Wieczystej nieruchomości. Więcej na temat hipoteki można przeczytać w naszym artykule (https://yanokhipoteczny.pl/hipoteka-10-rzeczy-ktore-warto-o-niej-wiedziec/).
Inflacja
– GOV określa inflację jako „proces zmian w całej gospodarce”, który mierzony jest przez statystykę publiczną i prezentowany w formie wskaźników cen (https://stat.gov.pl/files/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5464/18/1/1/co_warto_wiedziec_o_inflacji.pdf). W interpretacji ekonomicznej inflacja to z kolei wzrost cen, oznaczający obniżenie siły nabywczej pieniądza. Czyli: w wyniku inflacji za tę samą kwotę konsument może zapłacić za mniej towarów i usług.
Księga wieczysta
– ogólnodostępny rejestr, który zawiera informacje na temat nieruchomości, jej własności i stanu prawnego. Dane zawarte w księdze wieczystej dzieli się na cztery działy (pierwszy z nich rozdzielony jest na poddziały).Są to: Dział I-O – oznaczenie nieruchomości, dział I-Sp – spis praw związanych z własnością, dział II – oznaczenia właścicieli/właściciela/użytkownika wieczystego i sposobu nabycia nieruchomości, dział III – ograniczone prawa rzeczowe (poza hipoteką), prawa osobiste i roszczenia (np. prawo pierwokupu), dział IV – hipoteki.
Kredyt
– w ramach umowy kredytu bank zobowiązuje się do przekazania do dyspozycji kredytobiorcy na określony czas określonej kwoty, przeznaczonej na ustalony cel. Kredytobiorca z kolei zobowiązuje się do wykorzystania środków na warunkach określonych w umowie i jej zwrotu wraz z odsetkami oraz zapłaty prowizji. Wbrew potocznemu rozumieniu, kredyt nie jest pojęciem tożsamym do pożyczki. Kredytów udzielać mogą wyłącznie banki, a ich cel musi być jasno określony (w przypadku pożyczek o tym, czy cel zostaje ujęty w umowie, decydują strony). Więcej informacji o umowie kredytu można znaleźć w art. 69 prawa bankowego (https://lexlege.pl/prawo-bankowe/art-69/).
KRS
– Krajowy Rejestr Sądowy. Jest to publiczny rejestr, do którego wpisane są wszystkie podmioty gospodarcze poza jednoosobowymi działalnościami gospodarczymi i spółkami cywilnymi (wprowadzonymi do CEIDG). W KRS można znaleźć podstawowe informacje na temat przedsiębiorstwa – sprawdzanie danych na temat pożyczkobiorcy w KRS jest jednym z etapów weryfikacji wniosków pożyczkowych w Funduszu Hipotecznym Yanok.
List mazalny (lub kwit mazalny)
– w ten sposób określano zezwolenie na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – czyli najczęściej dokument wynikający ze spłaty zobowiązania pieniężnego, zabezpieczonego na nieruchomości. W przypadku banków i urzędów jest to zaświadczenie, w przypadku innych wierzycieli ma formę oświadczenia z notarialnie poświadczonymi podpisami. Nazwa ta wciąż jest regionalnie używana.
LTV
– z ang. Loan to value. Wyraża stosunek kwoty udzielonego finansowania (pożyczki lub kredytu) do wartości nieruchomości, która stanowi jego zabezpieczenie. LTV na poziomie 50% oznacza, że środki z finansowania stanowią 50% wartości, na jaką wyceniona została nieruchomość. Im niższe LTV tym lepiej zabezpieczone jest zobowiązanie. (Więcej na temat zabezpieczeń na nieruchomościach i istotnych wskaźników można przeczytać w tekście Procedury weryfikacji nieruchomości. https://yanokhipoteczny.pl/procedury-weryfikacji-nieruchomosci)/
Mieszkanie hipoteczne
– termin potocznie (i błędnie) używany w rozumienia „mieszkanie posiadające księgę wieczystą”.
Operat szacunkowy
– jest to opinia o wartości nieruchomości, którą przygotowuje rzeczoznawca majątkowy. Operat szacunkowy może zostać wykonany w różnych podejściach, spośród których najpopularniejsze jest porównawcze: w ramach którego wartość zabezpieczenia szacuje się na podstawie cen innych, podobnych nieruchomości. Dla Funduszu Hipotecznego Yanok operat szacunkowy jest podstawą weryfikacji wartości nieruchomości. Operat taki poza szacowaną wartością zawiera jednak także inne informacje, przydatne przy analizie możliwości zbycia nieruchomości: dotyczące m.in. jej stanu prawnego, przeznaczenia, otoczenia czy wyposażenia w urządzenia infrastruktury technicznej.
Pożyczka
– wg art.. 720 Kodeksu Cywilnego pod tym pojęciem należy rozumieć umowę, na mocy której pożyczkodawca zobowiązuje się przenieść na pożyczkobiorcę określoną sumę pieniędzy (lub rzeczy), a pożyczkobiorca zobowiązuje się dokonać zwrotu tych pieniędzy (lub rzeczy). Wbrew potocznemu rozumieniu pożyczka nie jest pojęciem tożsamym do kredytu.
Pożyczka hipoteczna
– rodzaj pożyczki, której zabezpieczeniem jest hipoteka. W przypadku, w którym zobowiązanie nie zostanie spłacone, pożyczkodawca może dochodzić roszczeń z nieruchomości obciążonej hipoteką. Więcej na temat pożyczki hipotecznej dla firm i różnic wobec kredytu hipotecznego można przeczytać w dedykowanym tematowi artykule. (https://yanokhipoteczny.pl/pozyczka-hipoteczna-dla-przedsiebiorcow-vs-firmowy-kredyt-hipoteczny/)
Pożyczkodawca
– podmiot udzielający pożyczki. Może być to zarówno osoba prywatna, jak i przedsiębiorstwo. Pożyczkodawcę trzeba odróżnić od kredytodawcy, którym może być tylko bank.
Pożyczkobiorca
– osoba lub przedsiębiorstwo, które otrzymuje pożyczkę od pożyczkodawcy.
Pożyczka inwestycyjna
– pożyczka inwestycyjna udzielana jest zwykle przedsiębiorstwu na rozwój jego działalności. Tak jak w przypadku innych pożyczek, pożyczka inwestycyjna jest oprocentowania. Inwestycje Yanok realizowane są w formie prawnej Umowy Pożyczki inwestorskiej właśnie, a środki, które Inwestorzy przekazują Funduszowi na określony czas, podlegają stałemu oprocentowaniu.
Przewłaszczenie nieruchomości na zabezpieczenie
– przeniesienie praw własności do nieruchomości, w ramach zabezpieczenia pieniężnego zobowiązania, do momentu, gdy zobowiązanie to zostanie spłacone. Przewłaszczenie nie musi oznaczać, że dotychczasowy właściciel straci prawa do korzystania z nieruchomości. Odpowiednio skonstruowana umowa przewłaszczenia na zabezpieczenie może być korzystna dla obu stron, istotne jest jednak dopilnowanie zapisów dotyczących warunków korzystania z nieruchomości oraz jej ewentualnego zbycia. (Więcej na ten temat można znaleźć w artykule: Przewłaszczenie na zabezpieczenie – czy przewłaszczenie nieruchomości zabezpiecza interesy i pożyczkodawcy, i pożyczkobiorcy? https://yanokhipoteczny.pl/przewlaszczenie-artykul/
Rata balonowa
– z ang. Balloon payment. W ten sposób określa się formę spłaty długu, w ramach której dłużnik płaci w ratach jedynie odsetki, a całość kapitału zwracana jest w ostatniej racie.
ROE
– (z ang. return on equity) wskaźnik rentowności kapitału własnego. pokazuje, ile zysków przedsiębiorstwo uzyskało z kapitału własnego. Obliczany jest na podstawie wzoru zysk netto/kapitał własny x 100%. Im wyższy wskaźnik, tym więcej zysku z jednej złotówki własnego kapitału wypracowało przedsiębiorstwo – i tym lepsza jest sytuacja przedsiębiorstwa.
ROS
– (z ang. return on sales) wskaźnik rentowności sprzedaży netto. Obliczany jest poprzez podzielenie zysku netto przez przychody ze sprzedaży i pomnożenie wyniku przez 100%. Określa, jaki zysk netto został faktycznie wypracowany z przychodów ze sprzedaży. Im wyższy wskaźnik ROS, tym lepsza kondycja finansowa firmy.
Skarga pauliańska
– skarga, polegająca na zakwestionowaniu czynności prawnych dłużnika, mających na celu pomniejszenie majątku, by utrudnić wierzycielowi dochodzenie swoich roszczeń. Może dotyczyć np. przepisania na kogoś posiadanych nieruchomości, z których mogłyby zostać zaspokojone zobowiązania finansowe wobec wierzyciela. Na czym dokładnie polega skarga pauliańska wyjaśniamy w artykule skarga pauliańska – czym jest i jakie ma znaczenie https://yanokhipoteczny.pl/skarga-paulianska-czym-jest-jakie-ma-znaczenie-i-w-jakich-sytuacjach-znajduje-zastosowanie
Windykacja
– Słowo windykacja pochodzi od łacińskiego „vidication” – dochodzenie roszczeń. W samej nazwie kryje się więc już definicja pojęcia. Postępowanie windykacyjne rozpoczyna się w momencie, w którym dłużnik nie uregulował swoich zobowiązań w wyznaczonym terminie, i nie podejmuje prób spłacenia należności. W polu zainteresowań Funduszu Hipotecznego Yanok, z racji na zabezpieczanie Pożyczek Yanok na nieruchomościach. Więcej na ten temat można znaleźć w artykule „Windykacja z hipoteki w praktyce”. (https://yanokhipoteczny.pl/windykacja-z-hipoteki-w-praktyce)
Zastaw na nieruchomości
– w polskim systemie prawnym zastaw dotyczy ruchomych, a „zastaw na nieruchomości” nosi nazwę hipoteki. Zastaw i hipoteka są regulowane odrębnymi ustawami. A zatem prawidłowa nazwa powinna brzmieć „hipoteka na nieruchomości”.
Zdolność kredytowa
– oznacza zdolność do spłaty kredytu (pierwotnej kwoty wraz z odsetkami oraz prowizją) przez kredytobiorcę w określonym czasie. Zdolność kredytowa jest obliczana przez banki na podstawie sztywnych kryteriów, dotyczących m.in. uzyskiwanych dochodów, zadłużeń i wielu innych..
Zdolność do spłaty pożyczki
– jeden z kryteriów oceny wniosków o pożyczkę hipoteczną dokonywanej przez dział Analiz Funduszu Hipotecznego Yanok. Kryteria jej obliczania w dużej mierze opierają się na analizie źródła spłaty (niekoniecznie muszą być to dochody pożyczkobiorcy) i często są bardziej elastyczne niż w przypadku zdolności kredytowej.
Zysk EBIDTA
– (z ang. Earning Before Interests, Taxes, Depreciation and Amortization)oznacza zysk operacyjny przed odliczaniem od niego kosztów finansowych, podatków i amortyzacji. Ułatwia porównanie wyników przedsiębiorstw w oderwaniu od ich metod księgowych oraz struktury majątkowej. Jednocześnie (ponieważ nie uwzględnia on wielu kosztów, ponoszonych przez przedsiębiorstwo) dla pełnego obrazu sytuacji przedsiębiorstwa powinien być analizowany w zestawieniu z innymi wskaźnikami.
