Inwestowanie w waluty staje się coraz popularniejsze wśród osób, które poszukują opcji na dywersyfikację portfela inwestycyjnego oraz ochronę swojego kapitału przed inflacją. Niestabilny kurs złotego, duże wahania odczytów inflacyjnych oraz dynamicznie zmieniająca się gospodarka sprawiają, że zainteresowanie inwestycjami walutowymi w Polsce wciąż rośnie. Szczególnie chętnie wybieranym rozwiązaniem są inwestycje w euro. W tekście przedstawiamy plusy i minusy zainwestowania w euro oraz analizujemy najbardziej popularne opcje inwestycyjne.
Czas czytania: 4 min
Dlaczego inwestycje w euro?
- Stabilność i niska podatność na inflację
Euro jest uważane za jedną z najsilniejszych i najstabilniejszych walut na świecie. Inflacja w strefie euro utrzymuje się na stosunkowo niskim poziomie i podlega znacznie mniejszym wahaniom niż inflacja w Polsce. Euro używane jest w 20 krajach, pozostaje więc bardziej odporne na gwałtowne zmiany niż złoty, na którego wartość wobec innych walut mogą gwałtownie wpłynąć zawirowania lokalnej gospodarki czy polityczne (jak stało się np. po ataku na Ukrainę).
Dla porównania w roku 2025 inflacja w strefie euro utrzymuje się w okolicach 2%, gdy w Polsce oscyluje w pobliżu 4% – czyli jest dwukrotnie wyższa. Warto dodać, że w perspektywie długoterminowej wahania inflacji w Polsce są znacznie wyższe i trudne do przewidzenia. W szczytowych odczyty inflacyjne w Polsce sięgały 18% (luty 2013), kiedy w strefie euro wskaźnik ten nie przekraczał 8,5%. Oszczędności ulokowane w euro tracą na wartości nabywczej znacznie wolniej niż te w złotych. Dodatkowo, poza zyskiem z oprocentowania, inwestor ma szansę na zarobek, jeżeli kurs euro wzrośnie względem złotych.
- Szersze możliwości lokowania kapitału na rynkach zagranicznych
W przypadku większości inwestycji oraz lokat walutowych wypłata odsetek i zwrot kapitału początkowego następują w tej samej walucie, w której przelano na nie pieniądze pierwotnie. Pomnażanie kapitału w obcej walucie daje szersze możliwości jego lokowania na zagranicznych rynkach.
- Dywersyfikacja portfela inwestycyjnego
Wybieranie różnego rodzaju inwestycji oraz lokat to dobra praktyka, chętnie stosowana przez inwestorów. Na dywersyfikację inwestycji szczególnie często decydują się rentierzy, dysponujący dużymi kwotami, dla których pasywne zyski są głównym źródłem przychodu. Pozwala to na zmniejszenie ryzyka oraz zwiększa możliwość osiągnięcia wysokich zysków.
Lokaty walutowe w polskich bankach
Jedną z najchętniej wybieranych opcji inwestycji w zagranicznych walutach są w Polsce lokaty walutowe. Lokata walutowa to lokata bankowa, na którą wpłaca się pieniądze w obcej walucie. Po jej zakończeniu na konto trafiają odsetki oraz kapitał początkowy, wypłacone w tej samej walucie. Lokaty walutowe mają pozwolić na zarobek z odsetek (czy raczej: przynajmniej częściową ochronę oszczędności przed stratą wartości nabywczej, bo ich odsetki na ogół są znacznie niższe niż odczyty inflacyjne), ale też tworzą pole na zyski w razie gdy euro umocni się w stosunku do złotego.
Główną zaletą lokat walutowych w polskich bankach jest ich wysoki poziom bezpieczeństwa. Podobnie jak w przypadku oszczędności w złotówkach Bankowy Fundusz Gwarancyjny zapewnia bezpieczeństwo lokat walutowych do 100 000 euro. Wada lokat walutowych oferowanych w Polsce to ich niskie oprocentowanie.
Ranking lokat walutowych w Polsce
Przyjrzeliśmy się ofercie lokat walutowych w największych bankach, które można wybrać we wrześniu 2025.
- Inbank: 2,25% w skali roku na lokacie w euro na 12 miesięcy. Haczyk tkwi w kwocie: ta lokata może zostać założona maksymalnie na 10 tysięcy euro
- Raiffeisen Digital Bank: oferuje oprocentowanie do 2% w skali roku i lokaty w euro na 3, 6 i 12 miesięcy. Łączna ilość środków wpłaconych na wszystkie lokaty nie może przekroczyć 100 000 euro
- PKO BP: 1% w skali roku na 12 miesięcy w lokacie walutowej w USD
- MilleniumBank: jako alternatywę wobec lokat walutowych daje możliwość otworzenia konta oszczędnościowego walutowego w EUR i USD. Oprocentowanie w skali roku wynosi 0,1%.
- mBank: 0,01% na lokacie 3-miesięcznej lub 6-miesięcznej w USD lub GPD.
Lokaty walutowe są więc oprocentowane niżej niż wynoszą odczyty inflacyjne nie tylko w Polsce, ale w wypadku większych kwot także niżej niż poziom inflacji w strefie euro. Tym samym na realny zysk z takich lokat można liczyć w sytuacji, w której gwałtownie spadnie wartość złotego wobec waluty, w której ulokowano oszczędności.
Inwestycja EUR 6% Funduszu Hipotecznego Yanok
Inwestorzy poszukujący wyższego oprocentowania mogą zdecydować się na inwestycje oferowane przez prywatne firmy. Trzyletnia Inwestycja Yanok w euro to prawdopodobnie najlepiej oprocentowania inwestycja w obcej walucie w Polsce, z zyskiem 6% w skali roku. Minimalna kwota Inwestycji to 10 tysięcy euro, a zyski wypłacane są co kwartał.
Inwestycje Yanok są proste, pasywne, ze stałym oprocentowaniem, niezależnym od wskaźników inflacyjnych. Od 2015 do września 2025 roku wypłaciliśmy naszym Inwestorom już ponad 30 milionów zysków, a w pełni spłaciliśmy prawie 3 000 inwestycji (odsetki + zwrot kapitału początkowego). Nigdy nie spóźniliśmy się z żadną wypłatą choćby o jeden dzień.
Fundusz Hipoteczny Yanok zajmuje się udzielaniem firmom pożyczek na realizację celów biznesowych. Odsetki dla Inwestorów wypłacane są z tej działalności.
Więcej na temat Inwestycji Yanok można znaleźć tutaj.
Inne opcje zarabiania dzięki walutom
- Zarabianie na zmianach kursów poprzez kupowanie taniej i sprzedawanie drożej
Zarabiać na handlu walutami można poprzez ich zakup i sprzedaż w kantorze albo za pośrednictwem rynku walutowego Forex. Osoby, chcące pomnażać w ten sposób swoje pieniądze, dokonują zakupów, gdy wartość waluty spada, a następnie sprzedają ją, kiedy wartość rośnie. Spekulowanie walutami wymaga jednak doświadczenia i wiedzy, pozwalającej na przewidzenie wahań wartości walut oraz aktywnego śledzenia nie tylko ich notowań, ale także sytuacji polityczno – gospodarczej.
- Zagraniczne inwestycje
Popularne opcje zabezpieczenia kapitału lub zarabiania to zagraniczne inwestycje, zwłaszcza zakupywanie nieruchomości w popularnych turystycznie krajach. Często zakupione w ten sposób nieruchomości służą potem do wynajmu, co generuje dochody w obcej walucie. Inne opcje to np. zakup udziałów zagranicznych spółek lub zakładanie kont i produktów oszczędnościowych w zagranicznych bankach. Potrzeba jednak dużej wiedzy oraz zaangażowania, aby nie tylko wybrać faktycznie opłacalne rozwiązania, ale też nie wpaść w pułapki lokalnego prawa związanego m.in. z zakupem i wynajmem albo „okupywaniem” nieruchomości.
Podsumowanie
Dobrze zbudowany portfel walutowy powinien łączyć różne opcje, dostosowane do potrzeb i profilu inwestora. Inwestowanie w waluty, zwłaszcza w euro, to dobry sposób na zabezpieczenie części kapitału przed inflacją i osłabieniem złotego. Lokaty walutowe to rozwiązanie proste i bezpieczne, ale zarazem nie przynoszące wysokich zysków. Wybór Inwestycji Yanok pozwala na realny zarobek wysokości 6% od kapitału w skali roku.
.
